絶対に会社をつぶさない! 社長のための 借金の返し方・追加融資の受け方
著者:川北 英貴
販売元:日本実業出版社
(2012-11-22)
販売元:Amazon.co.jp
中小企業の事業再生コンサルティングを行う株式会社フィナンシャル・インスティテュートの川北英貴社長の新刊書。
先月私が出した「1年で会社を黒字にする方法」は、銀行依存を脱却しP/Lを黒字にするための手法を述べましたが、本書「社長のための 借金の返し方・追加融資の受け方」は、既に銀行から融資を受けている方や、金融円滑化法を申請・適用しリスケをしてもらっている方に向けて、その後の借入返済・追加融資の手法について述べられた本です。
著者はもともと銀行で融資業務をされていたという経験があるため、銀行がどのように独自の信用格付を付けているのか、会社は総額でいくらまで融資を受けることができるのか、銀行と交渉する時のテクニックなどなど、銀行の内部にいなければ分からないようなことも詳細に書かれており、勉強になりました。
本書は、粉飾決算による延命措置の怖さについても述べられています(第6章)。私は銀行借入に依存している中小企業は、多かれ少なかれ粉飾決算を行なっていると思っています。著者も、「売上規模は変わらず、また大きな設備投資もしていないのに、借入金がどんどん大きくなってくのは、粉飾決算を行なっている企業によく見られる現象」(P157)、「粉飾決算を行なっていると、赤字を黒字に見せるためのつじつま合わせによって、貸借対照表のどこかにひずみが出てきてしまします」(P156)と述べています。しかし、一方で「粉飾決算を銀行は見破ることはできない」(P153)といいます。ホントかな・・・と思いましたが、もし粉飾決算がバレていたら、銀行は新規融資を出さないとか、既存融資の一括返済を求めるなどの対応に出るといいます(P145)。
金融円滑化期限切れまであと4ヶ月。この制度も一種の延命措置です。金融円滑化期限切れになる2013年4月以降にきちんと条件通り返済できる中小企業はごく少数だと思います。
粉飾決算を行なって融資を受けた会社も、金融円滑化の適用を受けた会社も、その多くはきちんと返済は出来ないため、本書を参考に、早い時期に銀行と交渉し、経営改善への取り組みをスタートさせることが望まれます。
以下、読書メモ。
▼ついで買いお願いします
社長のための 1年で会社を黒字にする方法
著者:武田 雄治
販売元:日本実業出版社
(2012-10-27)
販売元:Amazon.co.jp
著者:川北 英貴
販売元:日本実業出版社
(2012-11-22)
販売元:Amazon.co.jp
中小企業の事業再生コンサルティングを行う株式会社フィナンシャル・インスティテュートの川北英貴社長の新刊書。
先月私が出した「1年で会社を黒字にする方法」は、銀行依存を脱却しP/Lを黒字にするための手法を述べましたが、本書「社長のための 借金の返し方・追加融資の受け方」は、既に銀行から融資を受けている方や、金融円滑化法を申請・適用しリスケをしてもらっている方に向けて、その後の借入返済・追加融資の手法について述べられた本です。
著者はもともと銀行で融資業務をされていたという経験があるため、銀行がどのように独自の信用格付を付けているのか、会社は総額でいくらまで融資を受けることができるのか、銀行と交渉する時のテクニックなどなど、銀行の内部にいなければ分からないようなことも詳細に書かれており、勉強になりました。
本書は、粉飾決算による延命措置の怖さについても述べられています(第6章)。私は銀行借入に依存している中小企業は、多かれ少なかれ粉飾決算を行なっていると思っています。著者も、「売上規模は変わらず、また大きな設備投資もしていないのに、借入金がどんどん大きくなってくのは、粉飾決算を行なっている企業によく見られる現象」(P157)、「粉飾決算を行なっていると、赤字を黒字に見せるためのつじつま合わせによって、貸借対照表のどこかにひずみが出てきてしまします」(P156)と述べています。しかし、一方で「粉飾決算を銀行は見破ることはできない」(P153)といいます。ホントかな・・・と思いましたが、もし粉飾決算がバレていたら、銀行は新規融資を出さないとか、既存融資の一括返済を求めるなどの対応に出るといいます(P145)。
金融円滑化期限切れまであと4ヶ月。この制度も一種の延命措置です。金融円滑化期限切れになる2013年4月以降にきちんと条件通り返済できる中小企業はごく少数だと思います。
粉飾決算を行なって融資を受けた会社も、金融円滑化の適用を受けた会社も、その多くはきちんと返済は出来ないため、本書を参考に、早い時期に銀行と交渉し、経営改善への取り組みをスタートさせることが望まれます。
以下、読書メモ。
■銀行から円滑に融資を受けるための3つのポイント
(1)決算書
(2)アピール書類
(3)銀行との信頼関係
■銀行担当者に「口頭でアピール」しても、上層部まで伝わらない。
■銀行融資の「裏ワザ」はない。
■銀行からの信頼を低下させる4つの行動
(1)過振り ・・・臨時の当座貸越
(2)当座預金残高不足
(3)先日付小切手
(4)依頼返却
■支払いを止める優先順位
(1)銀行融資の返済
(2)税金・社会保険料
(3)諸経費
(4)買掛金・支払手形
(5)給与
■リスケ交渉が第一歩
■中途半端なリスケはせず、返済金額が0円近くなるまで返済金額を抑える
■延滞放置→「期限の利益」喪失→不良債権処理
→債権のサービサーへの売却 or 保証協会からの代位弁済
→保証人への取立、企業・保証人の資産差押、担保競売など
■手形割引も、通常の融資と同じように融資審査が行われる。
■リスケジュールを交渉するための4種類の書類
(1)返済条件変更申込書
(2)経営計画書(経営改善計画書)
(3)月次資金繰り表
(4)銀行別融資一覧表
■リスケ交渉前は口座残高をカラにせよ
■「担保を追加してほしい」と言われても断るべき
■リスケ中は基本的に融資は受けられない。
リスケ終了後、返済再開すれば、再び融資を受けることはできる。
■保証付融資のリスケは「信用保証料」が追加でかかる(分割払い不可)。
■第2の資金調達(リスケ中の資金調達法)
(1)売掛債権担保融資
(2)不動産担保融資
(3)車両のリースバック
▼ついで買いお願いします
社長のための 1年で会社を黒字にする方法
著者:武田 雄治
販売元:日本実業出版社
(2012-10-27)
販売元:Amazon.co.jp